【福山市】住宅ローンはいくら借りられる？ではなく「いくらなら安心か」工務店目線で解説｜新築・リフォームなら福山市の【株式会社マキタ】

皆さんこんにちは！

いつも株式会社マキタのブログをご覧いただきありがとうございます。

事務員の松尾です🎀

福山市で家づくりを考え始めると、まず気になるのが「住宅ローンはいくら借りられるのか？」という数字。

でも本当に大切なのは“借りられる額”ではなく“安心して返せる額”です。

今回は事務員の立場から、日々のご相談を通して感じるリアルなお金の話をお伝えします。

 

この記事でわかること

・借りられる額と安心して返せる額の違い

・福山市で多い住宅ローンの考え方

・無理のない予算の決め方の目安

借りられる額＝安心ではないという話

住宅ローンの事前審査をすると、

「え、こんなに借りられるんですか？」と驚かれる方が少なくありません。

年収や勤務年数などの条件が整っていれば、

思っている以上の金額が提示されることもあります。

でも、ここで大事なのは

・教育費がこれからどれくらいかかるのか

・車の買い替えはあるか

・将来の働き方はどうなりそうか

・旅行や帰省など、家族の楽しみを削らずに済むか

といった“暮らし全体”の視点です。

銀行は「返せるかどうか」を数字で判断しますが、

私たちは「無理がないかどうか」を現場目線で考えます。

福山市で多いご相談パターン

福山市は持ち家率も高く、

「そろそろ家を」と考える30〜40代の共働き世帯が多い印象です。

よくあるのは、

・土地から購入

・子どもが小学校に上がる前に建てたい

・今の家賃がもったいないと感じている

というケース。

このとき注意したいのが、

「今払えている家賃」と「将来も安心な返済額」は同じとは限らない、という点です。

固定資産税

火災保険

メンテナンス費用

外構工事

家具・家電

家を持つと、家賃以外の支出も増えます。

ここを見落とすと、後から「思ったより余裕がない」と感じやすくなります。

安心して返せる額の考え方（目安）

一般的に、返済負担率は年収の25％以内が目安と言われます。

ただしこれはあくまで目安で、家族構成や生活スタイルによって変わります。

例えば、

・月々の返済が8万円

・ボーナス払いなし

・教育費を積立できる

・年1回は旅行に行ける

この状態なら、精神的な余裕も保ちやすいです。

逆に、

・毎月ギリギリ

・ボーナス頼み

・貯蓄が増えない

という状況は、数字上は可能でも“安心”とは言いにくいかもしれません。

社長がよく言うのは

「家を建ててからの方が人生は長い」ということ。

その通りだなと、横で聞いていて感じます。

「ちょっと背伸びしすぎかもしれませんね」

そう言うこともあります。

でもそれは、

長く安心して住んでほしいからです。

工程やコスト管理ができる1級施工管理技士がいることもあり、

私たちは“総額”で無理がないかを必ず確認します。

建物本体だけでなく、

・付帯工事

・外構

・諸費用

まで含めて整理することで、後からのズレを減らします。

自社大工や自社内装職人がいる分、中間コストが出にくいのも強みですが、

それでも「払える額かどうか」は別問題。

無理をしない計画が、結局いちばん満足度が高いです。

土地＋建物＋諸費用で考える

特に福山市で土地から探す場合、

土地代

建物本体

付帯工事

地盤改良（必要な場合）

外構

諸費用

を合わせた総額で考える必要があります。

ネットに出ている「建物価格」だけを見ると、

予算が錯覚しやすいです。

最近はグループ会社の不動産会社 バズハウス福山市中古住宅.com🏠と連携して、

土地と建物を同時に相談される方も増えています。

不動産と建築を分けて考えるより、

総額で見た方が安心しやすいからです。

 

内覧/検討チェックリスト

1）世帯年収と手取りを整理した

2）毎月の生活費を把握している

3）教育費の予定を考えた

4）車の買い替え予定を確認した

5）ボーナス払いに頼りすぎていない

6）固定資産税を想定している

7）火災保険料を確認した

8）修繕費の積立を考えている

9）土地＋建物＋諸費用の総額を試算した

10）「もしもの時」の余裕を残している

 

よくある質問

Q：年収の何倍まで借りても大丈夫ですか？

A：一概には言えません。家族構成や支出状況で変わります。

 

Q：ボーナス払いはおすすめですか？

A：収入が安定していれば可能ですが、依存しすぎない方が安心です。

 

Q：頭金はどのくらい必要ですか？

A：ゼロでも可能な場合はありますが、諸費用分は準備できると安心です。

 

Q：住宅ローン控除はありますか？

A：制度はありますが、内容は更新されるため最新の公式情報をご確認ください。

 

Q：相談したら契約しないといけませんか？

A：いいえ。状況整理だけでも大丈夫です。

 

住宅ローンは「いくら借りられるか」よりも

「いくらなら笑って暮らせるか」。

福山市で家づくりを考えるなら、

家を建てた後の毎日を想像してみてください。

背伸びしすぎず、

でも妥協しすぎない。

そのバランスを一緒に探すのが、私たちの役目です。

 

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